لفهم كل شيء / معجم

هل ترغب في الاتصال بنا هاتفيا ؟

للقيام بطلب قرض عبر الهاتف، يمكنك الاتصال بمرشدينا على : 51 51 54 22 05

مفتوح من الاثنين إلى الجمعة
من 8 والنصف صباحا إلى 5 و نصف مساء

هل ترغب في التعرف على أقرب وكالة من محل سكنك ؟

لمعرفة كيف الوصول إلى إحدى وكالاتنا (الرباط، مراكش، الجديدة، طنجة ..) أو الاتصال بأحد مرشدينا، اطلع على الصفحة المكرسة لوكالات وفاسلف

قرض وفاسلف من الألف إلى الياء

احتراما لمبدأ الشفافية والتواصل مع زبنائها، تقترح عليكم وفاسلف معجما مصغرا لشرح الكلمات التقنية المتعلقة بالقاموس اللغوي لمهنة قروض الاستهلاك.
نتمنى لكم استفادة جيدة !!

أ

إذن بالاقتطاع :يتعلق الأمر بوثيقة يَأذَن بموجبها المُقترض من خلاله للمُقرض باقتطاع المبالغ المتفق عليها تعاقديا، مباشرة من حسابه البنكي أو أجرته.

إنذار مسبق : إشعار بأن حدثا ما سيقع بعد فترة معينة.

الإخلال : عدم احترام إحدى الالتزامات المُتفق عليها في عقد القرض.

استحقاق : تاريخ تسديد قسط شهري، في إطار قرض.

اقتطاع : اقتطاع : إنها العملية التي تُمكن البنك، بعد التأكُد من إذن الزبون، من الاقتطاع لأجل أداء من حساب ودائعه.

اقتطاع غير مدفوع : رفض الاقتطاع من قبل البنك، عندما لا يسمح الرصيد المُتوفر بحساب الودائع للزبون بتسديد المبلغ المطلوب.

اقتطاع من المصدر : بالنسبة للزبناء العاملين في المقاولات المتعاقدة مع وفاسلف أو موظفي الدولة (DOTI) ، تتم اقتطاعات الأقساط الشهرية الواجب تسديدها عند مصدر الأجر (المصلحة المركزية لدفع الأجور، الصندوق المغربي للتقاعد والجماعات المحلية بالنسبة للموظفين ومأجوري الدولة). في هذه الحالة، يلتزم مشغل الزبون بتحويل مبلغ القسط لمؤسسة القرض كل شهر.

إعادة شراء القرض : التسديد الكلي لقرض بواسطة قرض آخر، مبدئيا بمعدل فائدة أقل أو لمدة أطول من تلك الخاصة بالعقد الأصلي.

احتياطي من المال :يُسمى هذا القرض كذلك، "قرض متجدد " ؛ حيث يعاد تَكَوُن احتياطكم من المال موازاة مع تسديداتكم. بهذا، يصبح الجزء المسدد من الرأسمال متوفرا لتمويل مشاريع جديدة.
يُمكن استعمال هذا المبلغ من المال عبر بطاقة قرض لأداء مشترياتكم بالمتاجر الكبرى التي تقبل هذه البطاقة أو السحب من الصراف الآلي.

إلغاء : وضع حد للعقد دون الطعن في آثاره السابقة.

إيجار مع إمكانية الشراء : يُمَكِن الإيجار الائتماني من استعمال مادة استهلاكية كمستأجر (بصفة خاصة، سيارة أو دراجة)، لفترة معينة، ثم اتخاذ قرار ملكيتها أم لا عند نهاية مدة الإيجار ، بشرط أداء أقساط الإيجار ودفع المبلغ المطابق لاختيار الاقتناء (القيمة المتبقية).

ت

تسديد مسبق : يجري الحديث عن تسديد مسبق، عندما يُسدِد المقترض قرضه جزئيا أو كليا قبل انقضاء المدة الأصلية. إذا كانت لكم المقدرة المالية على ذلك (مداخيل استثنائية من المال مثلا)، بإمكانكم اختيار تسديد باقي المبلغ المُقترض كاملا، باتفاق مع شركة القرض. بهذا، تضعون حدا لقرضكم. تؤدون لشركة القرض:

  • الرأسمال الباقي المستحق
  • الأقساط الشهرية التي قد تكون مستحقة وغير مؤداة وفوائد التأخير الخاصة بها.
  • الفوائد الإضافية التي قد تُقتطع في هذه حالة، مُحتسبة بالمعدل المرتبط بالقرض لمدة معينة.

تأجيل استحقاق : القرار الذي قد يتخذه المُقترض بإرجاء أداء استحقاق لتاريخ لاحق.

تأمين عن الوفاة والعجز : كل اكتتاب لقرض يترتب عنه إلزاميا تأمين عن الوفاة والعجز، بواسطة بوليصة للتأمين تغطي المبالغ المتبقية بذمة المقترض في حالة وفاة أو عجز كلي و نهائي.

التكلفة الإجمالية للقرض : مجموع الفوائد المؤداة من قبل مُقترض خلال كل مدة قرضه و يدخل ضمنها مبلغ أقساط التأمين عن الوفاة والعجز وكذا مصاريف الملف.
بالنسبة للقرض المُتجدد، تتفاوت التكلفة الإجمالية للقرض حسب مُدة والمبلغ المُستعمل من الإحتياطي .

تاريخ حلول الأجل : التاريخ الذي يُحصل فيه مبلغ القسط الشهري للقرض.

تحويل : العملية التي تَكْمن في سحب مبلغ معين من حساب لتقييده في حساب آخر.

التمويل : إنه مبلغ القرض الممنوح من قبل شركة القرض لإنجاز مشروع محدد.

تراكم الديون : استحالة مواجهة الديون الشخصية بصفة دائمة.

ح

الحاجة لقرض : تظهر الحاجة لقرض عندما نحتاج لمبلغ مُتوفر لاقتناء ما نحتاجه فوريا. تضع مؤسسة القرض رهن إشارة المقترض المبلغ الضروري لحاجته للاستهلاك. وإلا وجب الادخار لمدة سنوات على أمل أداء مادة استهلاكية أو خدمة، نقدا.

ر

الرسوم المصرفية : الفوائد المترتبة عن القروض أو التسهيلات الممنوحة من طرف المقرض و تُحتسب ابتداء من تاريخ الوضع الفعلي للمبالغ رهن إشارة المقترض.

الرأسمال : يطابق الرأسمال المبلغ الذي تحتاجون إليه لتمويل مشاريعكم. إنه المبلغ الذي تقرضكم إياه المؤسسة المالية والذي عليكم تسديده.

س

سند لأمر : وثيقة يُقر فيها المقترض بكونه مدين للمقرض بالمبلغ المتفق عليه ويعده بإرجاعه في أجل متفق عليه أيضا ومذكور على سند. 

سقوط الأجل : عجز المقترض عن الاستمرار في تسديد القرض في آجالها المحددة و يترتب على ذلك تفعيل البند المتعلق بمطالبة المؤسسة المالية الفورية بالرأسمال الباقي المستحق شاملا للفوائد و التعويضات المتفق عليها في العقد .

ش

شركة للقرض : مؤسسة متخصصة في القرض، تقوم، في إطار مهنتها، بعمليات بنكية (عمليات القرض، توفير وتدبير وسائل الأداء ...).

شرط جزائي : جزاء تعاقدي متفق عليه في حالة عدم التنفيذ أو التأخير، مرده تخلف أحد المتعاقدين في تنفيذ التزاماته.

ض

الضامن : الشخص الذي يلتزم إزاء المؤسسة المالية ، يسمى "المستفيد من الضمانة"، بأداء دين المدين الأساسي، المسمى "الشخص المضمون"، في حالة ما إذا أخلف هذا الأخير التزاماته.

الضمانة : في ميدان القروض، الضمانة، هي نوع من الحماية يطلبها المُقرض من المُقترض لتغطية دينه في حالة تخلف هذا الأخير. قد تكون الضمانة شخصية (ضمانة فردية أو تضامنية) أو حقيقية (رهن، رهن حيازي).

الضرر : حدث من شأنه الإضرار بضمانة التأمين : مرض، بطالة، حادثة، إلخ.

ع

العقد : الوثيقة المُكتتبة ما بين طرفين) مقرض و مقترض(، يلتزم فيها المُقترض بتسديد المبلغ المُقترض حسب الشروط المتفق عليها مسبقا مع شركة التمويل.

عرض سابق للقرض : اقتراح مكتوب لعقد، تُسلمه مؤسسة القرض، لإعطاء المقترض معلومات كاملة حول شروط منح العقد.

ف

الفوائد : مبلغ من المال يحصل عليه المُقرض مقابل الأموال الموضوعة رهن إشارة المقترض.

فوائد بينية (الفوائد على التأجيل) : خلال مدة تأجيل قرض، تُحَصَّلُ فوائد حتى تاريخ بداية استهلاك الدين.

ق

قرض شخصي : إنه قرض يستعمله المستفيد لأي نوع من المشاريع (ترفيه، أشغال، مؤونة...) : ليس هناك أي تخصيص محدد تعاقديا، خلافا للقرض المُخصص.

قرض متجدد : يُتيح للمقترض التوفر على احتياط مالي. مدة العقد سنة متجددة.
يعاد تكون الاحتياط المالي تدريجيا من جزء من الشهرية المُسددة. ويمكن أن يُستعمل بحرية بفضل بطاقة أداء وائتمان تُمكن من أداء المُقتنيات في المتاجر المرخص فيها، ومن سحب مبالغ نقدا في الشبابيك الأوتوماتيكية البنكية.

القدرة على التسديد : تقييم للحالة المادية للمقترض و قدرته على تسديد ما بذمته للمؤسسة المالية شهريا بعد خصم مصاريفه و تكاليف معيشته و يُعبَّر عنها عامة بنسبة مئوية.

القرض الباقي المُستحق : إنه الجزء من الرأسمال المُقترض الذي لم يُسدد بعد.

القرض المخصص : إنه عبارة عن قرض ممنوح لتمويل شراء مادة استهلاكية أو خدمة مقدمة مُحددة. وعليه، يوجد رابط ما بين عقد البيع وعقد القرض الذي يُشكل حماية للمستهلك. غالبا ما تُقترح القروض المخصصة في متاجر الأثاث، التجهيزات المنزلية ومن قبل بائعي السيارات ...

القسط الشهري : إنه المبلغ الشهري المُحدد لتسديد قرض، يشمل جزءا من الفوائد وجزءا من الرأسمال. حسب نوعية القرض، يكون هذا المبلغ الشهري محددا أو متغيرا.

ل

لائحة جدولة الدين : الجدول الذي يبين المبلغ المتبقي المُستحق، مع الإشارة إلى جزء الفوائد وذلك الخاص بالرأسمال.

م

معدل الفائدة الإجمالية: معدل يدمج كل التكاليف الإلزامية للحصول على قرض، أي :

  • سعر الفائدة الإسمي الذي يُمكن من تحديد مبلغ الرسوم المصرفية ؛
  • التأثير بسعر مصاريف الملف ؛
  • التأثير بسعر المصاريف الإلزامية الأخرى ؛
  • التأثير بسعر الأقساط أو اشتراكات التأمين الإلزامية.

يجب أن يكون دائما أقل من معدل الفائدة القانوني. يجب أن يشار إليه في كل الوثائق.

المقترض المشارك : المُقترض المشارك أو المَدين المشارك، هو الشخص الذي التزم بالأداء مع المقترض لفائدة دائن في حالة تخلفه.

مُقترض : الشخص الذي يكتتب القرض.

مُقرض : تشير هذه الكلمة إلى أي شخص يمنح قروضا. البنك أو مؤسسة القرض هي التي تُقرض الأموال للمُقترض.

مدة القرض : هي المدة المحددة لتسديد القرض على شكل دفعات شهرية ًمتفق عليها وقد تتغير هذه المدة ويمكن إلغائها في حالة تسديد كلي مسبق. وتتجدد في إطار قرض دائم.

المكشوف المسموح : إنه حق استعمال قرض في إطار عقد افتتاح قرض. لا تُستحق الفوائد إلا على المبالغ المستعملة فعليا.

مصاريف الملف : المصاريف المُتعلقة بتكوين ودراسة ملف المُقترض.

المصاريف الخاضعة للرسوم :الصوائر الناجمة عن تحريك دعوى قضائية ويتحملها الشخص الذي يكون البث فيها في غير صالحه.

المصلحة المركزية لدفع الأجور : المصلحة المركزية لدفع الأجور (لها مسميات أخرى : SOM ،DOTI، ...)

مؤسسة للقرض : إنها شخص معنوي، تقوم في إطار مهنتها، بعمليات بنكية (عمليات القرض، توفير وتدبير وسائل الأداء ...).

و

وجوب الأداء : الإمكانية لشركة للقرض بالمطالبة الفورية بجزء أو مجموع المبالغ المستحقة من قبل المُقترض.

الوثائق أو المستندات الإثباتية الواجب الإدلاء بها : تريد شركات التمويل التأكد بأن القروض التي تمنحها ستُسدد لها. فهي تسعى إذن إلى تقييم قدرة الزبون على تسديد المبالغ المُتفق عليها في التواريخ المحددة، لأن المال المقرض ليس ملكا لها. لذا تطلب منكم مستندات تخص مهنتكم ومداخيلكم ومصاريفكم. حتى يُقبل ملفكم، احرصوا جيدا على الإدلاء بهذه المستندات الإثباتية.

عرض خاص بالسلف الشخصي (خارج تكملة السلف)، خاضع لشروط، شريطة قبول ملفكم من طرف وفاسلف. عرض صالح من 28 أكتوبر 2016 إلى 31 دجنبر 2016. شهرية : 595 مع احتساب الرسوم ومصاريف التأمين. مدة السلف 59 شهر. النسبة الفعلية الإجمالية 10.4%. الكلفة الإجمالية للسلف 553 10 درهم.

وفاسلف شركة مساهمة ذات مجلس إدارة جماعية و ذات مجلس رقابة رأسمالها 113.179.500 درهم ـ مقرها الاجتماعي 72 زاوية زنقة راما الله و شارع عبد المومن الدار البيضاء ـ المرخص لها بمقتضى قرار وزير المالية عدد 1211.96 المؤرخ في فاتح صفر 1417 الموافق (18 يونيو 1996) ـ س.ت : 48.409 ـ ر.ت.م : 001527456000081

وفقا للقانون 09-08، لديك الحق في الوصول، والتصحيح والمعارضة إلى معالجة البيانات الشخصية هذه المعالجة مرخصة من قبل CNDP تحت رقم A-GC-206/2014..